لسماع متاجر Century 21 تخبرنا بذلك ، كان من المفترض أن يكون بائع التجزئة في نيويورك قد نجا من الوباء لأنه كان لديه تأمين على انقطاع العمل. وبدلاً من ذلك ، رفضت شركات التأمين الدفع ، وأغلق Century 21 بعد ما يقرب من 60 عامًا في العمل.
وجدت أكثر من 1000 شركة نفسها في نفس المأزق ورفعت دعوى قضائية ، مع وجود قضايا في جميع أنحاء الولايات المتحدة وبريطانيا تجادل شركات التأمين بأنها لا يتعين عليها سداد مطالبات الأوبئة جزئيًا لأن فيروس كورونا لم يلحق الضرر بالممتلكات.
سيتم اختبار موقفهم حيث يتم رفع قضايا جديدة من قبل شركات أكبر لديها الموارد اللازمة لخوض معارك قضائية طويلة ومتطورة حيث تكون المخاطر أكبر بكثير. حتى وقت قريب ، كانت الدعوى القضائية النموذجية التي تطالب بمدفوعات التأمين تأتي من الشركات الأصغر التي لم تستطع تحمل القتال ، كما قال والتر جي أندروز ، الذي يمثل شركة رالف لورين في قضية تأمين بقيمة 700 مليون دولار تم رفعها الشهر الماضي في نيوجيرسي.
قال أندروز: “لقد أثبت نموذج أعمالهم لهم أن قول” لا “يكسبهم أموالاً أكثر من قول” نعم “. إلى أن يبدأ حاملو السياسات مثل رالف لورين بالفوز في المحكمة ، سترفض شركات التأمين احترام سياسات إيقاف الأعمال التي اشترتها الشركات كجزء من تغطيتها العقارية.
تعرضت Century 21 للإفلاس يوم الخميس بعد أن أجبرها الوباء على إغلاق متاجرها في مارس. كان من الممكن أن تستمر السلسلة ووظائفها البالغ عددها 1400 وظيفة إذا حقق مزودو التأمين التابعون لها 175 مليون دولار التي تقول Century 21 إنها مستحقة بموجب سياسات انقطاع الأعمال.
قال الرئيس التنفيذي المشارك ريموند جيندي في بيان حول زوال الشركة إن شركات التأمين “أدارت ظهورها لنا في هذا الوقت الأكثر خطورة”. “بينما عانى تجار التجزئة في جميع المجالات بشكل كبير بسبب COVID-19 ، و Century 21 ليس استثناءً ، نحن واثقون من أننا لو تلقينا أي جزء ذي مغزى من عائدات التأمين ، لكنا قادرين على توفير الآلاف من الوظائف والتغلب على عاصفة.”
رفعت Century 21 دعوى قضائية ضد العديد من شركات التأمين التابعة لها في يوليو بسبب عدم الدفع ، بحجة أن وجود فيروس كورونا الجديد يرقى إلى الضرر الذي لحق بمتاجرها و “الهواء القابل للتنفس” داخل المساحات التي تغطيها السياسات وبالقرب منها. لم تقدم شركات التأمين ردًا بعد ، ويسعى بائع التجزئة إلى نقل الدعوى إلى محكمة الإفلاس ، حيث سيطلب حكمًا سريعًا.
تشمل شركات التأمين في Century 21 وحدات من Allianz SE و Great American Fidelity Insurance Co. و Liberty Mutual Insurance Co. لم يرد ممثلو الشركات على رسائل البريد الإلكتروني التي تطلب التعليق.
المزيد من التماثيل
وقالت القاضية الفيدرالية السابقة جوديث فيتزجيرالد: “لن أتفاجأ إذا بدأت المزيد من الشركات في تقديم طلبات إفلاس” لنفس السبب. أثناء خدمته على مقاعد البدلاء لأكثر من 25 عامًا ، أشرف فيتزجيرالد على نزاعات تغطية بمليارات الدولارات بين الشركات المفلسة وشركات التأمين الخاصة بها. قال فيتزجيرالد ، الذي يعمل الآن في مكتب محاماة تاكر أرينسبيرج ، إن التأمين غالبًا ما يكون أحد الأصول الرئيسية للشركات التي تحاول إعادة تنظيمها وبدء بداية جديدة.
قال أندروز ، الذي يرأس ممارسة التأمين في شركة المحاماة هنتون أندروز كورت ، إنه حتى الآن تم رفع أكثر من 1000 دعوى قضائية للمطالبة بمدفوعات تأمين عن الخسائر التجارية في محاكم الولاية في جميع أنحاء البلاد. وقال إن الموجة الثانية من القضايا المرفوعة من قبل شركات أكبر مع محامين متخصصين في التأمين قد بدأت.
قال رونالد ل. كامر ، الذي يمثل شركات التأمين ، إن القضايا القليلة التي تم الفصل فيها كانت كلها تقريبًا لصالح شركات التأمين. في أكثر من ست قضايا ، أقنعت شركات النقل القاضي برفض الدعوى ، جزئيًا لأن المحكمة وافقت على أنه لا يمكن التذرع بسياسة التأمين على الممتلكات إذا لم يكن هناك ضرر بالممتلكات.
قال كامر إن هذا الدفاع الرئيسي لن يتغير مع رفع المزيد من الدعاوى. تمتلك شركات التأمين أيضًا العديد من الدفاعات الأخرى ، بما في ذلك السياسات التي تستبعد على وجه التحديد دفع ثمن الخسائر المرتبطة بالوباء. تمت إضافة هذه البنود في السنوات الأخيرة بعد أن اجتاحت فيروسات أخرى ، مثل سارس ، الكرة الأرضية.
المراحل الأولى
وقال كامر إن معظم القضايا الحالية لا تزال في مراحلها الأولى وتم رفعها في الأشهر القليلة الأولى من الوباء. وقال إن هذا يعني أن المحاكم في أكتوبر ونوفمبر ستبدأ على الأرجح في تحديد مقدار الضرر الذي لحق بالممتلكات بسبب فيروس كورونا ، إن وجد.
“هل أعتقد أنه سيتم رفع قضايا إضافية؟ نعم. هل أعتقد أن النتائج ستكون مختلفة؟ لا ، لأن لغة السياسة هي نفسها. وقال كامر “لا يزال يتعين عليهم إثبات خسارة جسدية مباشرة”. “ولست على علم بأي دليل مقبول من شأنه أن يسمح في نهاية اليوم للشركة بإثبات تعرضها لتغيير مادي.”
ظهرت خلافات مماثلة في أوروبا. قام منظم الأسواق في المملكة المتحدة برفع دعوى قضائية ضد بعض أكبر شركات التأمين في العالم لتحديد ما إذا كان ينبغي عليهم دفع المطالبات المتعلقة بالوباء التي قدمتها الشركات الصغيرة ، ومن المتوقع صدور حكم الأسبوع المقبل. قد تتأثر حوالي 30 شركة تأمين بما في ذلك Allianz و American International Group Inc. و Chubb Ltd.
إذا حكمت المحكمة على شركات التأمين ، فقد يضطرون إلى إعادة فحص آلاف المطالبات المقدمة من قبل الشركات التي لديها توقف في العمل وغيرها من السياسات التي توفر الحماية ضد التوقفات غير المتوقعة للعمليات. قبل التجربة ، قالت هيئة السلوك المالي إن السياسات التي يتبناها حوالي 370 ألف عميل قد تتأثر.
