مع استمرار تعرض البنوك الرقمية الأخرى لضربات أزمة فيروس كورونا ، خالف بنك Starling هذا الاتجاه: لقد عاد إلى المسار الصحيح لتحقيق الأرباح بحلول نهاية هذا العام.
في تحديث تجاري صدر يوم الخميس ، أعلنت Starling أنها حققت 6.7 مليون جنيه إسترليني لشهر يوليو 2020 ، مما يعني أنها يمكن أن تحقق إيرادات سنوية تبلغ 80 مليون جنيه إسترليني. وهذا سيجعله أول بنك نيوبي كبير في المملكة المتحدة يحقق ربحًا.
تتناقض هذه النتائج الجديدة مع نتائج منافستها مونزو ، التي عبرت الشهر الماضي عن “شك كبير” حول قدرتها على الاستمرار بعد مضاعفة خسائرها خلال الوباء. أظهرت حسابات مونزو السنوية اتساع الخسائر من 47.2 مليون جنيه إسترليني إلى 113.8 مليون جنيه إسترليني وسط فورة التوظيف والتسويق والتوسع في الولايات المتحدة. زادت الإيرادات أكثر من ثلاثة أضعاف في نفس الفترة ، من 19.7 مليون جنيه إسترليني إلى 67.2 مليون جنيه إسترليني.
لم تنشر Revolut بعد تحديثًا ماليًا بعد جائحة الفيروس التاجي ، لكنها استغنت حتى الآن عن 60 موظفًا ، وقدمت “مخطط مبادلة الأسهم” للموظفين للتداول في جزء من رواتبهم الشهرية مقابل جزء من الشركة. تخلى مؤسسا الشركة ، Storonsky و Vladyslav Yatsenko ، عن رواتبهم لمدة عام.
في الشهر الماضي ، كان محللو Jefferies متشككين بشكل علني حول مستقبل البنوك الرقمية ، وقالوا إنهم يتعثرون عندما يتعلق الأمر بتثبيت الأسعار ومشاركة المستهلكين.
تقول آن بودين ، الرئيس التنفيذي لستارلينج بانك: “لقد أتاحت لنا الأزمة فرصة قضاء بعض الوقت حقًا في التركيز على طرح منتجات جديدة ، وإطلاق أشياء جديدة ، وتعزيز موقفنا”. قالت صاحبة المشروع إنها تخطط أيضًا للوصول إلى 1200 موظف بحلول هذا الوقت من العام المقبل.
كما أن طلب ستارلينج للحصول على ترخيص مصرفي في أيرلندا ، والذي تم تعليقه خلال أزمة الفيروسات التاجية ، عاد الآن إلى الطاولة حيث يتطلع البنك المتحدي إلى توسع أوروبي. يقول بودن: “أثق تمامًا في أننا سنحافظ على ربحيتنا شهرًا بعد شهر”. “سواء كنا مربحين على أساس سنوي يعتمد إلى حد كبير [on] كيف تسير تنميتنا الدولية وكم بلد لدينا “.
يقول بودن إنه من المرجح أن يتم الإطلاق الأيرلندي العام المقبل. “نحن متحمسون للغاية لأن الربحية الهائلة في المملكة المتحدة تثبت النموذج. والآن نحتاج إلى تحديد البلدان التي سيتم ترتيبها وكيف سنطرحها “.
تشير هذه الأرقام إلى أن ستارلينج تجنب بشكل كبير آثار الأزمة حتى الآن. يقول بودن إن البنك شهد انخفاضًا بنسبة 15 إلى 20 في المائة في النشاط خلال أشهر الإغلاق ، لكن “الطلب المكبوت” من المستهلكين أدى إلى تأرجح الأرقام إلى أعلى من مستويات ما قبل الأزمة.
كما ساعد الطلب من الشركات الصغيرة والمتوسطة أثناء الوباء على زيادة الإيرادات ، كما يزعم Boden ، حيث أن حوالي عشرة في المائة من عملاء البنك التجاريين يقترضون. كان البنك أحد المقرضين الذين اختارهم بنك الأعمال البريطاني للعمل في إطار خطة قرض تعطل الأعمال لفيروس كورونا المدعوم من الحكومة (CBILS) في وقت سابق من هذا العام.
تمتلك Starling الآن أكثر من 1.5 مليون حساب في المجموع ، مع ما يقرب من 200000 حساب SME و 1.2 مليون حساب بيع بالتجزئة يبلغ إجماليها 3.05 مليار جنيه استرليني في نهاية يوليو. وتقول ستارلينج إنها نمت حسابات العملاء بنسبة 130 في المائة منذ بداية العام.
في مارس ، كان Starling هو البنك الجديد الوحيد للمستهلكين الذي تجنب الإجازة أو الاستغناء عن الموظفين ، حيث أدى فيروس كورونا والإغلاق المرتبط به إلى شل الإنفاق. في ذلك الوقت ، كان بودن حذرًا بشأن هدف البنك لتحقيق الربحية وقال إنه من غير المرجح أن ينكسر البنك حتى بحلول يناير 2021.
تُظهر حسابات الشركة لعام 2019 اتساع خسائر البنك من 26.8 مليون جنيه إسترليني إلى 53.6 مليون جنيه إسترليني ، في حين نمت قيمة التداول من 14.2 مليون جنيه إسترليني إلى 23.9 مليون جنيه إسترليني في نفس الفترة.
ومع ذلك ، تعتقد Starling أنها تجنبت التعرض للضرر من الوباء ليس فقط بسبب ذراعها المصرفي ، ولكن أيضًا لأن معظم عملائها من فئة سكانية أقدم. مع متوسط عمر 37 عامًا ونموًا ، يميل عملاء Starling إلى الإنفاق محليًا ويجعلون البنك أقل اعتمادًا على الإنفاق الدولي. يقول Boden أن 87 في المائة من إيرادات عملاء التجزئة تأتي من داخل المملكة المتحدة.
تعتمد مونزو ، التي أطلقت عروضها التجارية خلال الوباء ، بشكل كبير على الخدمات المصرفية للمستهلكين أكثر من ستارلينج ، وتأثرت بشدة بانخفاض المعاملات الدولية وإغلاق المتاجر والمطاعم في جميع أنحاء البلاد. في الأسابيع الأولى من الوباء ، قال مونزو إنه سيطرد ما يصل إلى 295 من موظفيه بموجب خطة الحكومة للاحتفاظ بالوظائف. قال بلومفيلد إنه سيضحي براتبه لمدة عام كامل. منذ ذلك الحين ، استقال توم بلومفيلد الرئيس التنفيذي لشركة Monzo من منصبه كرئيس تنفيذي للبنك ، وحل محله الرئيس التنفيذي الأمريكي والمدير التنفيذي السابق لشركة Visa TS Anil.
وقال مونزو في تقريره السنوي الأخير إن مديريه كانوا واثقين من قدرة مونزو على تنفيذ خطة عملها وجمع رأس المال إذا لزم الأمر. في يونيو ، جمع البنك 58 مليون جنيه استرليني من المستثمرين بخصم 40 في المائة ، وخفض تقييم الشركة إلى 1.25 مليار جنيه استرليني ، بانخفاض من 2 مليار جنيه استرليني.
رفع بنك إنجلترا متطلبات رأس مال مونزو في الوقت الذي كان يحاول فيه جمع الأموال في إشارة إلى أنه يخطط للحد من وتيرة نمو المقرضين الجدد ، وفقًا الأوقات المالية . هذا جعل مؤقتا متطلبات رأس المال Monzo أكثر من ضعفي مثل البنوك الرئيسية الأخرى.
ناتاشا برنال هي محررة الأعمال في WIRED. انها تغرد من TashaBernal
المزيد من القصص الرائعة من WIRED
المدينة الفرنسية التي أنشأت منطقة أمازون الخاصة بها
? أصبحت Google غنية من بياناتك. DuckDuckGo يقاوم
? ما هو قناع الوجه الذي يجب عليك شراؤه؟ دليل سلكي
? استمع إلى WIRED Podcast ، أسبوع العلوم والتكنولوجيا والثقافة ، الذي يتم تقديمه كل يوم جمعة
? اتبع WIRED في تويترو Instagram و Facebook و LinkedIn
