تتجه كندا نحو هاوية أخرى لتأجيل الديون هذا الخريف ، عندما يتعين على الآلاف من المقترضين الذين كانت لديهم التزامات قروض طلابية متأخرة خلال صيف COVID-19 أن يستأنفوا سداد المدفوعات – حتى لو تلقت آفاقهم الوظيفية ضربة.
حظي جرف تأجيل الرهن العقاري القادم بالكثير من الاهتمام منذ أن أعلنت شركة كندا للرهن العقاري والإسكان عن التهديد في الربيع. ولكن هناك أيضًا ما يقرب من مليون مقترض من قروض الطلاب الكندية الذين أوقفوا سداد أقساطهم وفوائدهم على القروض التي تزيد قيمتها عن 11 مليار دولار تلقائيًا من قبل الحكومة الفيدرالية من 30 مارس إلى 30 سبتمبر ، عندما تشير التوقعات إلى أن الاقتصاد سيظل يعاني.
قد يؤدي استئناف مدفوعات قروض الطلاب هذه في أكتوبر إلى الضغط على المقترضين الأفراد ، بالنظر إلى تضرر العمال الشباب بشكل خاص من الركود. هذا من شأنه أن يضعف الانتعاش الاقتصادي الشامل لكندا من الوباء. قد يضطر الخريجون الجدد الذين يكافحون من أجل تغطية نفقاتهم إلى إنفاق أقل على الاحتياجات والرغبات والمزيد على سداد الديون ، وإعاقة الانتعاش وخلق إمكانية الآثار المالية السلبية طويلة الأجل للمقترضين.
قال برين دي شاستلين ، رئيس التحالف الكندي لجمعيات الطلاب (CASA) ، في مقابلة “مائة بالمائة ، سيكون الطلاب في وضع مالي صعب”. “وهذا لأن الكثير من الدعم الذي قدمته الحكومة الفيدرالية للطلاب كان يهدف إلى مساعدتنا على اجتياز فصل الصيف.”
تضمنت جهود الإنقاذ الحكومية مضاعفة المنح وإنشاء ميزة كندا للطالب الطارئة (CESB) ، والتي توفر مدفوعات مباشرة قدرها 1250 دولارًا أو 2000 دولارًا كل أربعة أسابيع للطلاب المؤهلين من مايو إلى أغسطس.
ومع ذلك ، فقد وجد استطلاع بتكليف من CASA في مايو أن معظم طلاب ما بعد المرحلة الثانوية الذين تأهلوا إما لـ CESB أو ميزة الاستجابة للطوارئ الكندية البالغة 2000 دولار شهريًا “لا يعتقدون أنه سيكون كافياً للحصول عليهم خلال فصل خريف 2020 ، ناهيك عن ما بعده . ”
أشار De Chastelain أيضًا إلى أن الوظائف قد تكون نادرة في الخريف ، وهي مشكلة للطلاب الذين يحتاجون إلى دخل لدعم دراستهم. خفف تعليق مدفوعات قروض الطلاب من بعض الضغوط المالية التي كان يشعر بها الطلاب ، لكنه لم يقضِ عليها.
قال دي شاستيلان: “لا يزال هناك قلق كبير بشأن ما إذا كان الطلاب سيكونون في وضع يمكنهم من البدء في سداد تلك القروض”.
تُقدر تكلفة عطلة الحكومة الفيدرالية على مدفوعات قروض الطلاب بـ 190 مليون دولار في السنة المالية الحالية ، وفقًا للقطات المالية للحكومة التي نُشرت في يوليو. ويستثني ديون الطلاب المستحقة للبنوك التجارية أو برامج المقاطعات أيضًا ، حيث يسمح كلا مصدري التمويل بتأجيل الدفع الخاص بهم.
ومثل أصحاب المنازل الذين تم تأجيل سداد أقساط الرهن العقاري ، إذا ساءت الأوضاع المالية للمقترضين من الطلاب ، فإن استئناف سداد هذه القروض قد يمثل تحديًا. أطلق إيفان سيدال ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة CMHC ، في مايو ، على هذا التهديد اسم “جرف” تأجيل الديون.
يريد CASA تمديد تأجيل سداد قرض الطالب. وبالمثل ، قال تحالف الطلاب الجامعيين في الجامعات الكندية المكثفة للأبحاث (UCRU) إنه يجب أن تكون هناك فترة سماح لمدة عامين على جميع قروض الطلاب الفيدرالية للخريجين الجدد ، الذين يدخلون سوق العمل في حالة ركود.
قالت المجموعة في عرض لميزانية الحكومة لعام 2021 ، إن فترة السماح الأطول ستساعد الطلاب في البحث عن وظائف جيدة مع تحمل ديون أقل ودعم الكنديين وتحفيز الاقتصاد الكندي استجابة لـ COVID-19.
كانت هناك بالفعل دلائل على أن ديون قروض الطلاب كانت تثقل كاهل المقترضين قبل الأزمة.
ا إحصاءات كندا
الدراسة الاستقصائية
وجد من الخريجين أن نسبة الذين لديهم ديون بعد حصولهم على درجة البكالوريوس تراوحت حول 50 في المائة من عام 2000 إلى عام 2015 ، لكن النسبة المدينين بـ 25 ألف دولار أو أكثر عند التخرج ارتفعت من 33 في المائة إلى 45 في المائة. بلغ متوسط الدين لخريج البكالوريوس اعتبارًا من عام 2015 28000 دولار أمريكي ، ارتفاعًا من 20500 دولار أمريكي في عام 2000.
علاوة على ذلك ، وصفت دراسة أجرتها شركة الإعسار Hoyes، Michalos & Associates Inc. عام 2019 ، ديون الطلاب في كندا بأنها “أزمة” ، لأنها كانت عاملًا متزايدًا في إيداعات الإعسار.
ووجدت الدراسة أن ديون الطلاب ساهمت في رقم قياسي بلغ 17.6 في المائة من حالات الإفلاس في أونتاريو في 2018. قالت Hoyes، Michalos & Associates إنه إذا كان الوضع مشابهًا في مقاطعات أخرى ، فقد يكون ما يقرب من 22000 طالب سابق قد تقدموا بطلب للإفلاس في ذلك العام فيما يتعلق بالديون المتعلقة بالمدرسة.
ووجدت الدراسة أيضًا أن متوسط الدين الطلابي المعسر مدينًا بمبلغ 46373 دولارًا في شكل قروض غير مضمونة ، بما في ذلك 14.729 دولارًا في ديون الطلاب ، مع ارتفاع تكاليف التعليم التي يُنظر إليها على أنها القوة الدافعة وراء الحبر الأحمر. علاوة على ذلك ، بينما كان يُنظر إلى الإدارة المالية “الضعيفة” على أنها السبب الرئيسي لقضايا الديون ، قال ما يقرب من ثلث الطلاب المدينين إن مشاكل التوظيف والدخل قد زادت من هذه المخاوف.
وقالت دراسة Hoyes: “غالبًا ما ينتهي الأمر بالخريجين الذين يتركون الجامعة للعمل في دورات تدريبية غير مدفوعة الأجر ، ووظائف بدوام جزئي ، ووظائف ذات أجور دنيا”. “إنهم غير قادرين بشكل متزايد على العثور على وظيفة مستقرة ذات دخل كافٍ لدعم سداد قرض الطالب ونفقات المعيشة.”
لقد ازدادت صورة التوظيف سوءًا بسبب COVID-19 ، وخاصة بالنسبة للشباب. ذكرت هيئة الإحصاء الكندية أن التوظيف بين أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 15 و 24 سنة كان لا يزال أقل بنسبة 17.4 في المائة في يوليو مما كان عليه في فبراير.
قالت نيكول برايانيس ، نائبة رئيس الاتحاد الكندي للطلاب: “يستغرق الطالب العادي حوالي 10 سنوات لسداد القرض ، وهذا المبلغ يدفعه مئات الدولارات شهريًا أثناء خضوعه لهذه العملية”. “هذا يحد من قدرة الشباب والطلاب المتخرجين على المشاركة في الاقتصاد.”
> يحصل طلاب الجامعات بالفعل على فترة ستة أشهر بدون فوائد وغير قابلة للسداد للقروض الفيدرالية بعد الانتهاء من دراساتهم بدوام كامل ، مما يعني أن الخريجين الجدد ربما لم يتلقوا بالضرورة أي مساعدة إضافية من تأجيل الديون المرتبط بـ COVID-19. ومع ذلك ، إذا انتهت فترة عدم السداد لشخص ما خلال فترة وقف COVID-19 ، فسيتم تعليق مدفوعاته وفوائده تلقائيًا حتى 30 سبتمبر.
قال متحدث باسم التوظيف والتنمية الاجتماعية في كندا في رسالة بالبريد الإلكتروني: “تواصل الحكومة مراقبة الوضع ودراسة سبل مواصلة دعم الطلاب خلال هذا الوقت الاستثنائي”. “فيما يتعلق بالمقترضين الذين سيستأنفون سداد CSL الخاصة بهم في نهاية فترة الوقف ، فإن حكومة كندا لديها تدابير معمول بها لمساعدتهم على سداد قروضهم.”
هناك خطة مساعدة على السداد (RAP) لمقترضي برنامج قروض الطلاب الكنديين. بالنسبة لأولئك المؤهلين ، يمكن تخفيض المدفوعات الشهرية.
قامت أوتاوا أيضًا بتعديل خطة إعادة التوطين السابقة للوباء ، مما زاد من قطع الأهلية لذلك لن يضطر المقترض إلى سداد قرضه حتى يكسب ما لا يقل عن 25000 دولار في السنة ، مع تعديل هذا الحد اعتمادًا على حجم الأسرة.
إذا كان التخلف عن سداد قروض الطلاب سيصطدم بالحكومة الفيدرالية ، فإنهم سيفعلون ذلك من المستويات المنخفضة تاريخياً على الأرجح. انخفض معدل التخلف عن السداد في برنامج قروض الطلاب الكندي لمدة ثلاث سنوات من 28 في المائة في 2003-2004 إلى 9 في المائة للمقترضين الذين بدأوا السداد في 2016-2017 ، وفقًا للإجابات التي قدمها المسؤولون الحكوميون إلى اللجنة المالية في مجلس الشيوخ الكندي.
كما وجد تقرير حديث للمدقق العام الكندي أن مبلغ ديون الطلاب الفيدرالية التي يتم شطبها انخفض إلى 160 مليون دولار في السنة المالية 2018-19 ، على الرغم من التنازل عن الفائدة وإلغاء أصل الدين بموجب خطة المساعدة على السداد ارتفع إلى 344 مليون دولار. قال نفس التقرير إن الحكومة لم تفعل ما يكفي لضمان فهم المقترضين من الطلاب لالتزاماتهم.
ومع ذلك ، فقد تم مؤخرًا إرسال رسائل بريد إلكتروني تخبر المستلمين أن مركز خدمة قروض الطلاب الوطني ، الذي يديره مزود خدمة من القطاع الخاص ويتولى جمع قروض الطلاب الكندية ، “هنا لمساعدتك في الاستعداد والتأكد من أنك مستعد لتحقيق النجاح عندما استئناف السداد “في أكتوبر.
يضيف البريد الإلكتروني لمركز خدمة قروض الطلاب الوطني: “إذا كان لديك مدفوعات غير مستوفاة من قبل تدابير الإغاثة من COVID-19 ، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب لمعالجة هذه المدفوعات وإعادة قرضك (قروضك) إلى وضع جيد قبل استئناف السداد”. “سنتواصل معك في أيلول (سبتمبر) لتقديم معلومات أكثر تحديدًا بخصوص خطواتك التالية”.
المالية بوست
• البريد الإلكتروني: [email protected] | تويتر: مشتقات جيف
