جيمي جولومبيك هو أحد أشهر المعلقين الكنديين على التمويل الشخصي. المدير الإداري للتخطيط الضريبي والعقاري في CIBC ينبثق في الكثير من وسائل الإعلام الوطنية لمناقشة تخصصه.
كما يدرس دورة ماجستير في إدارة الأعمال حول التمويل الشخصي في كلية شوليتش للأعمال بجامعة يورك بتورنتو.
إذن ما الذي يوصي به جيل الألفية في فصوله عندما يطلبون توصية كتاب؟
“الشيء الوحيد الذي أخبر الجميع بقراءته بالطبع هو الحلاق الأثريقال غولومبيك مباشرة عن طريق الهاتف. “أعتقد أنه أفضل كتاب على الإطلاق في تاريخ التمويل الشخصي.”
يقدم كتاب المؤلف ديفيد شيلتون دليلاً منطقيًا للتخطيط المالي. تم إصداره في عام 1989 ، وظل في قائمة الكتب الأكثر مبيعًا لما بدا عليه إلى الأبد.
قال غولومبيك إن نصيحة شيلتون لإنقاذ 10 في المائة من أجر الشخص ربما تكون كافية لأي شاب ليعيش بقية حياته.
علاوة على ذلك، الحلاق الأثري هو مكتوب بطريقة غير تقنية ، قوامها الحكمة في شكل حكاية.
يدرك المدير التنفيذي لـ CIBC أن بعض جيل الألفية عالقون في مطاردة أهم الأسهم أو العملات المشفرة أو الصفقات العقارية. يرى الآخرون أصدقاءهم يفعلون ذلك ويتساءلون عما إذا كان يجب عليهم المشاركة في الحدث.
بالنسبة لهم ، قدم Golombek هذه النصيحة: “تحدث إلى مستشار مالي”.
ولكن قبل الاجتماع الأول ، أوصى بأن يفكر الشباب أولاً في أهدافهم بدلاً من نصيحة السوق الأخيرة على BNN Bloomberg.
“هل هدفك هو شراء منزل؟ لشراء شقة؟ للانتقال من منزل والديك؟ لتسديد ديون الطلاب الخاصة بك؟ لشراء سيارة؟ اذهب في اجازة؟ أم أنها توفر للتقاعد؟ ”
يأتي ديون بطاقات الائتمان قبل الأسهم
بعد معرفة أهم الأهداف ، يتعين على جيل الألفية اكتشاف كيفية الوصول إلى هناك. وهذا لا يقتصر فقط على النظر إلى مصادر الدخل ولكن أيضًا مصادر النفقات.
أوصى غولومبيك: “نظّم كل ذلك معًا وتوصل إلى فكرة عن أين تذهب أموالك ومقدار المبلغ المتبقي ، إن وجد ، في نهاية الشهر – ربما شهرين أو ثلاثة أشهر في المرة الواحدة”.
ويعتقد أن هذه الخطوات أكثر أهمية بكثير من القفز إلى الأسهم بناءً على توصية بشأن برنامج مالي على التلفزيون.
“إذا كان لديك بطاقة ائتمان [debt]، لماذا حتى تستثمر في سوق الأسهم؟ ” سأل. “لن تحصل على معدل عائد مضمون بنسبة 20 بالمائة”.
بالإضافة إلى ذلك ، قال Golombek ، من المهم للأشخاص الذين يبدأون طريق التخطيط المالي أن يفكروا في مقدار المخاطرة التي هم على استعداد لتحملها.
اعتبار آخر مهم هو وضع قائمة بأصول الشخص. هناك أصول تنخفض قيمتها ، مثل سيارة أو دراجة ، وتلك التي تقدر بمرور الوقت ، مثل الشقة أو الاستثمارات في الأدوات المالية.
إن Golombek مؤمن كبير بالقراءة عن التمويل الشخصي ، وليس فقط الأثرياء باربيص. لا يوجد نقص في المدونات التي تستهدف الشباب ، مثل Young & Thrifty و JessicaMoorhouse.com.
قال غولوموبيك “أقول اقرأ كل شيء – اقرأ كل شيء بالتأكيد”.
هذا لأنه يعتقد أن هناك العديد من الأفكار العظيمة حول كيفية توفير المال ، وتعظيم التدفق النقدي ، والحصول على أفضل أسعار القروض العقارية والمدخرات.
ومع ذلك ، حذر Golombek الناس من أن يدركوا أيضًا أنه ليس كل شيء على المدونات ينطبق بالضرورة على حياتهم.
ثم أشار إلى أنه عندما يرغب الناس في تحسين أنفسهم ، فإنهم غالبًا ما يوظفون محترفًا. يمكن أن ينطبق ذلك على تعلم كيفية لعب التنس أو الجيتار.
وأشار إلى أن الناس يوظفون أيضًا مدربين شخصيين ليصبحوا بصحة جيدة. بالنسبة له ، لا يختلف الأمر مع التخطيط المالي.
قال غولومبيك: “ليس هناك التزام”. “لا توجد تكلفة. اجلس وتحدث معهم ، وشارك معهم بعض الأفكار التي تجدها على الإنترنت واحصل على بعض التحقق من الصحة.
“لأنه إذا كنت تعمل مع مستشار متمرس يقوم بهذا لمدة 10 أو 20 أو 30 سنة ، فقد رأوا كل سيناريو”. لقد كانوا في الجوار من خلال الأسواق الصاعدة والهابطة ، من خلال أسعار الفائدة العالية وأسعار الفائدة المنخفضة. لقد رأوا أزمات الإسكان. لقد رأوا كل شيء. سيتمكن هذا الشخص من إرشادك “.
