إذا كنت تقوم ببعض التسوق عبر الإنترنت مؤخرًا ، كما فعل العديد من المستهلكين الأمريكيين أثناء الوباء لتجنب التسوق شخصيًا (وربما حتى لتمضية الوقت أثناء وجودك في الحجر الصحي) ، فربما تكون قد لاحظت تكرارًا متزايدًا للعروض التي تروج للاهتمام- دفعات مجانية على أقساط.
Klarna و QuadPay و Affirm و Sezzle – هذه ليست سوى عدد قليل من أشهر مزودي الخدمات المصرفية الذين يمولون خطط التقسيط لتجار التجارة الإلكترونية. ومع استمرار زيادة عمليات الشراء عبر الإنترنت وبحث المستهلكين عن المزيد من الطرق للادخار بسبب COVID-19 ، تسارعت شعبية خدمات “اشتر الآن وادفع لاحقًا” (BNPL).
هذا الأسبوع ، تقدم PayPal منتجًا جديدًا لـ BNPL في الولايات المتحدة ، يطلق عليه “الدفع في 4” ، وهو خطة أقساط بدون فوائد. يمكن للمستهلكين الذين يختارون الخطة إجراء عملية شراء ودفع للتاجر على أربعة أقساط بدون فوائد ، تتراوح بين 30 و 600 دولار ، على مدى ستة أسابيع.
يقول دوج بلاند ، نائب الرئيس الأول للائتمان العالمي في PayPal: “يبحث تجار التجزئة دائمًا عن طرق جديدة وموثوق بها لزيادة المبيعات دون تحمل مخاطر أو تكاليف إضافية”. لقد أدى جائحة COVID-19 إلى تسريع التحديات التي يواجهونها ، خاصة مع اقترابنا من موسم العطلات. وبالمثل ، يبحث المستهلكون عن طرق دفع أكثر مرونة وتنوعًا ، لا سيما عبر الإنترنت “.
اشتر الآن ، وادفع لاحقًا ليس مفهومًا جديدًا ، كما يشير مارك أ. كوهين ، مدير دراسات البيع بالتجزئة في كلية الدراسات العليا للأعمال بجامعة كولومبيا ، مشددًا على أن هذه الممارسة كانت الأساس الأساسي للائتمان الاستهلاكي منذ الحرب العالمية الثانية وغذت وقت متأخر ظهور الطبقة الوسطى الأمريكية في القرن العشرين.
يوضح كوهين: “أولاً ، كانت هناك حسابات متاجر فردية ، مبنية إلى حد كبير ، مثل الإيجار ، على أساس دفع كل شهر”. “ثم كانت هناك بطاقات ائتمان لمتاجر التجزئة — à la Sears و Roebuck and Co. Macy’s ، وما إلى ذلك – مما مكن العملاء من الشراء الآن والدفع بمرور الوقت. كانت هذه العناصر جنبًا إلى جنب مع ميزات المتجر مثل “Layaway” ، والتي سمحت للعملاء بتجنّب البضائع عادةً مقابل وديعة صغيرة أو رسوم ، والتي يمكنهم بعد ذلك تحصيلها ودفع ثمنها في وقت لاحق “.
في حين تم وضع الأساس لخدمات BNPL لعقود من الزمان ، فمن المتوقع تقريبًا الانتشار المفاجئ في كل مكان نظرًا للانكماش الاقتصادي المفاجئ. نظرًا لأن معدل البطالة في الولايات المتحدة بلغ 10.2٪ في يوليو (انخفاضًا من ذروة 14.7٪ في الربيع) ، يتوقع كوهين أن العديد من المستهلكين في خضم الوباء قد تم الضغط عليهم لزيادة بطاقات الائتمان الخاصة بهم إلى الحد الأقصى للبقاء واقفة على قدميها. في الوقت نفسه ، من المحتمل أن يكون مصدرو بطاقات الائتمان بدورهم قد خفضوا حدود ائتمان العديد من العملاء لأنهم أصبحوا أقل جدارة ائتمانية. يمكن لبائعي التجزئة – الذين يعانون أيضًا بشكل كبير نظرًا لضعف إنفاق المستهلكين – الاستجابة هنا من خلال تقديم خدمات BNPL بدون فوائد (طالما أن العميل يدفع في إطار النافذة المحددة) لحث العملاء على التسوق الآن ، وليس لاحقًا.
يقول ويندي ليبمان ، الرئيس التنفيذي لشركة الاستشارات WSL Strategic Retail: “إنه يمكّن المتسوقين – وخاصة المتسوقين الأصغر سنًا – من الإنفاق ببعض الاستعجال ، بدلاً من الانتظار أو عدم الإنفاق على الإطلاق”. “هذه ميزة لفئات مثل الملابس ، حيث تعني الاتجاهات الداخلية والخارجية أن هناك ضرورة ملحة للشراء. قد لا يكون الانتظار خيارًا ، على الأقل من وجهة نظر عاطفية “.
التسديد للمال
سيتم تضمين الدفع في 4 في تسعير PayPal الحالي للتاجر ، لذلك لن يدفع التجار رسومًا إضافية لتمكينه للعملاء ، ويتحمل PayPal مخاطر الائتمان. يحصل تجار التجزئة على رواتبهم مقدمًا ، ولا يدفع المستهلكون أي رسوم أو فوائد إذا تمت المدفوعات في الوقت المحدد. وفي الوقت نفسه ، يتم إجراء المدفوعات تلقائيًا وخصمها من المحافظ الافتراضية. سيظهر الدفع في 4 أيضًا في محافظ PayPal للعملاء ، حتى يتمكنوا من إدارة مدفوعاتهم في تطبيق PayPal.
“نحن نراقب باستمرار بيئة الاقتصاد الكلي والآثار المترتبة على COVID. نحن ملتزمون بتزويد عملائنا بمجموعة من الخيارات في التمويل المرن خلال هذا الوقت ، ولهذا السبب نطلق منتجات جديدة مثل Pay in 4 ، “يقول بلاند.
مع أكثر من 300 مليون حساب للمستهلكين والتجار في أكثر من 200 سوق ، تقدم PayPal العديد من خيارات التمويل الأخرى جنبًا إلى جنب مع Pay in 4. PayPal Credit ، وهو خط ائتمان قابل لإعادة الاستخدام مع عروض ترويجية متنوعة مضمنة ، مثل ستة أشهر من التمويل الخاص وسهولة المدفوعات ، متوفرة في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ، كما تقدم PayPal أيضًا PayPal Ratenzahlung و Paiement en 4X – منتجات تقسيط في الأسواق الألمانية والفرنسية – والدفع بعد التسليم ، وشراء الآن ، وادفع لاحقًا في أستراليا وكندا وفرنسا وألمانيا وإسبانيا وهولندا والمملكة المتحدة Pay in 4 لتكون متاحة للمستهلكين في عمليات الشراء المؤهلة في الربع الأخير من عام 2020.
لقد أدى النمو السريع والتحسن في العلامات التجارية للتكنولوجيا المالية على مدى العقد الماضي إلى توسيع سوق خدمات BNPL ، كما يقول جيرارد جريفين ، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة الوصول إلى الأجور والخدمات المالية AnyDay ، من تسريع عملية الاكتتاب الائتماني (الآن فوري وقت الشراء حيث كان من قبل يتطلب موافقة مسبقة يدويًا) لتوسيع وتسريع التوزيع (يمكن للتجار تقديم الخدمة للعملاء عبر معالج التاجر الحالي بدلاً من تطوير السعة نفسها أو التفاوض على ترتيب مع بنك محلي).
يقترح جريفين أن خطط التقسيط بدون فوائد للمشتريات عبر الإنترنت تحظى بشعبية خاصة لدى جيل الألفية ، الذين قد يكونون حذرين من تراكم ديون بطاقات الائتمان حيث دخل العديد منهم إلى القوى العاملة في خضم الركود العظيم.
يوضح غريفين قائلاً: “لقد أعطت أزمة الائتمان سمعة سيئة لمن هم في فترة تكوينهم ، مما أدى ، على ما أعتقد ، إلى تراجع استخدام بطاقات الائتمان بين جيل الألفية”. “يوفر الشراء بالتقسيط إرضاء شراء فوريًا بدون تصنيف” الائتمان “.”
ومع ذلك ، في حين أن إغراء المدفوعات الصغيرة الخالية من الفوائد قد يبدو جذابًا على السطح ، تمامًا مثل بطاقات الائتمان ، فإن هذه العروض تعتمد على قيام المستهلكين بالدفع في الوقت المحدد. إذا لم يسددوا المدفوعات في الوقت المحدد ، مرة أخرى ، تمامًا كما هو الحال مع بطاقات الائتمان ، فإن هذه العقوبات تتزايد بسرعة ، ويواجه المستهلكون احتمال الوقوع في قدر كبير من الديون في فترة زمنية قصيرة.
“مهما نظرت إلى الأمر ، كانت أرصدة الائتمان الاستهلاكي ترتفع بشكل حاد إلى حد ما قبل COVID ومن المرجح الآن أن تؤدي إلى أزمة اقتصادية ستعتمد أبعادها ومدتها على المدة التي يشل فيها COVID-19 اقتصادنا والمدة التي يستغرقها لنا يقول كوهين.
لذلك ، من الضروري أن يقرأ المستهلكون عن كثب قواعد خطط الدفع قبل الشراء. يقول غريفين: “إن سعر الفائدة ليس دائمًا واضحًا ، مما يجعل المستهلكين يشعرون أنهم يدفعون فقط مقابل السلع بمرور الوقت”. أعتقد أن الضغوط الاقتصادية الحالية ستؤدي إلى زيادة الطلب على الشراء الآن ، والدفع لاحقًا. ولكن بشكل متساوٍ ، سيزيد من مخاطر التخلف عن السداد ، لذلك قد يكبح مقدمو الخدمة العرض “.
بعبارة أبسط: لا توجد رحلات مجانية في أي مكان ، كما يقول كوهين. لكن لا ينبغي لتجار التجزئة أيضًا التغاضي عن المخاطر في تقديم خطط التقسيط. يقول: “عندما يشتري المستهلك شيئًا ما دون أن يدفع ثمنه ، هناك على الفور فاتورة مستحقة الدفع”. “أما بالنسبة لتجار التجزئة الذين يقدمون هذا الشكل الجديد / القديم من الائتمان ، فإنهم يواجهون شبحًا صعبًا يتمثل في المستهلكين الذين يتقاضون رواتب بطيئة / لا يدفعون ، والذين يتعاملون معهم بهذه الطريقة.”
يوافق ليبمان على ذلك قائلاً: “من السهل على المتسوقين الدخول في ديون لا يمكن إدارتها بسرعة ، وبالنسبة لتجار التجزئة ، هناك تكلفة البضائع المشتراة ولكن لم يتم دفع ثمنها”.
لكنها تقول ، على الرغم من أن المتسوقين يحتاجون إلى كل التشجيع للشراء هذه الأيام ، فإن هذا الاتجاه ليس مجرد قصة جائحة. وبالتالي ، هناك سبب للتنبؤ باستمرارية اهتمام المستهلك بخطط BNPL لبعض الوقت.
مع استمرار العملاء في البحث عن خيارات تمويل مختلفة ، تتوقع بلاند أن يستمر الاتجاه التصاعدي لخطط الدفع في النمو. يقول: “مع زيادة التسوق عبر الإنترنت ، يسعى المستهلكون إلى الاختيار والمرونة ، والتي تشمل القدرة على الدفع بمرور الوقت”. “سيستمر التجار في طلب خيارات دفع مبتكرة ومتنوعة للعملاء”.
يجب قراءة المزيد تغطية البيع بالتجزئة من عند ثروة:
- تسليم البريد البطيء هو آخر شيء تحتاجه المكتبات المستقلة الآن
- يستمر البيع بالتجزئة في التراجع ، هذه المرة في المملكة المتحدة لكن الملابس والوقود تأخرت في المبيعات
- خسرت آلات التقطير الحرفية أكثر من 700 مليون دولار من المبيعات بسبب الوباء
- لماذا يعتقد الرئيس التنفيذي لشركة Kohl أن بائع التجزئة يمكنه الفوز بحصة سوقية وسط مذبحة COVID
- كيف يقوم الرئيس التنفيذي لشركة Lowe بإصلاح التجارة الإلكترونية للاستفادة من طفرة المشاريع المنزلية
[ad_2]
